Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt na mieszkanie?
Uzyskanie kredytu hipotecznego wymaga od potencjalnego kredytobiorcy spełnienia kilku konkretnych warunków. Jednym z nich jest wiek klienta. Nie wszyscy bowiem mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny. Tę kwestię regulują przepisy.
Przyszły kredytobiorca musi mieć ukończone 18 lat. Jest to istotne, ponieważ dopiero osiągając pełnoletniość, zgodnie z prawem mamy zdolność do nabywania praw i zaciągania zobowiązań we własnym imieniu.
Druga kwestia jednak to wiek kredytobiorcy, ale w momencie całkowitej spłaty zobowiązania.
Zgodnie z Rekomendacją S przy ustalaniu długości okresu kredytowania, "bank powinien uwzględnić zdolność kredytobiorcy do kreowania dochodów w całym okresie trwania umowy, zwracając szczególną uwagę na czas, kiedy należy oczekiwać osiągnięcia przez kredytobiorcę wieku emerytalnego".
W związku z tym banki dbają o to, aby w momencie spłacania ostatniej raty zobowiązania, kredytobiorca nie miał więcej niż 70-75 lat. W ten sposób kredytodawcy ograniczają ryzyko ewentualnych problemów z brakiem spłaty udzielonego finansowania.
Oprócz wieku instytucja sprawdza takie kwestie, jak: wysokość wkładu własnego, przychody, forma zatrudnienia, wydatki, posiadane zobowiązania finansowe itd. Służą one do oceny zdolności kredytowej klienta. Na jej podstawie oraz weryfikacji danych w Biurze Informacji Kredytowej i dostarczonych dokumentów, kredytodawca sprawdzi, czy wnioskodawca da radę spłacić kredyt hipoteczny, czy poradzi sobie z miesięcznymi ratami, nawet gdy wzrosną. (ciąg dalszy artykułu pod inwestycjami rynku pierwotnego)
INWESTYCJE RYNKU PIERWOTNEGO
GROEN KONSTANCIN - ul. Botaniczna, Konstancin-Jeziorna, tel. 600 113 113, www.groenkonstancin.com
Groen to wyjątkowe osiedle domów w Konstancinie, usytuowane przy Ogrodzie Botanicznym PAN i Parku Kultury w Powsinie. Wszystkie lokale o powierzchni użytkowej od 113,4 – 141,9 m2 mają prywatne ogródki a na terenie wspólnym przewidziano stawy, boisko i wspólne tereny zielone.
MARINA IV - ul. Wilanowska 8, Józefosław, tel. 721 610 300, www.makdom.pl
Niewielkie, trzypiętrowe budynki z garażami podziemnymi wkomponowane są w pełen zieleni, zadbany teren osiedla, któremu uroku dodadzą prywatne ogródki przy mieszkaniach zlokalizowanych na parterach oraz duże tarasy i balkony.
PRZESMYCKIEGO 25 - ul. Przesmyckiego 25C, Piaseczno, tel. 535 030 773, www.przesmyckiego25c.pl
Przesmyckiego 25 C to kameralna inwestycja składająca się z 7 nowoczesnych domów w zabudowie szeregowej, które wyróżniają się elegancką i ponadczasową architekturą. Estetyka idzie tu w parze z funkcjonalnością, a do wyboru są dwa rodzaje segmentów o zróżnicowanych metrażach.
STACJA DOM - ul. Mileczarska 9A, Nowa Iwiczna, tel. 574 184 369, www.stacjadom.pl
acja Dom to propozycja dla wszystkich ceniących sobie nowoczesność oraz wysoki standard mieszkania w połączeniu ze spokojem i wolnością od miejskiego zgiełku.
NOWA 17 - ul. Nowa 17, Stara Iwiczna, tel. 506 188 987, www.tedexresidence.pl
V etap inwestycji obejmuje 2 nowoczesne i kameralne trzypiętrowy budynki wielorodzinne. W każdym budynku znajduje się 24 lokali mieszkalnych. Wokół budynku przewidziane są ogródki. Teren osiedla będzie zamknięty z kontrolą dostępu. Przestronne i nowoczesne lokale mieszkalne to propozycja zarówno dla rodzin, jak również dla zwolenników większych powierzchni.
STACJA CZAJEWICZA - ul. Czajewicza 14, Piaseczno, tel. 506 188 905, www.tedexresidence.pl
To wyjątkowa inwestycja deweloperska zlokalizowana w Piasecznie. Budynek wpisuje się w charakter sąsiadującej z nim zabytkowej Piaseczyńsko-Grójeckiej Kolei Wąskotorowej, dlatego znaczną część elewacji będzie z cegły w kolorze czerwonym ze szklanymi witrynami oraz dużymi balkonami wykończonymi balustradami wykonanymi z profili stalowych w kolorze czarnym. Całość dopełni elewacja w kolorze złamanej bieli. Budynek energooszczędny.
DOMY PRZY ŁADNEJ - ul. Ładna, Stara Iwiczna, tel. 506 188 985, www.tedexresidence.pl
Nowa inwestycja na granicy Piaseczna i Starej Iwicznej. Nowoczesne, funkcjonalne szeregowe domy, zaprojektowane z myślą o komforcie mieszkańców. Każdy dom posiada przemyślany układ pomieszczeń, duże okna oraz nowoczesne rozwiązania technologiczne, pompy ciepła, fotowoltaika, rekuperacja i światłowód. Domy są wykończone wysokiej jakości materiałami, co gwarantuje trwałość i estetyczny wygląd.
DOMY W SOLCU - Solec k. Konstancina-Jeziorny, tel. 506 188 905, www.tedexresidence.pl
Domy w Solcu to zespół 10 budynków jednorodzinnych w zabudowie bliźniaczej znajdujących się w miejscowości Solec. To spokojne, bezpieczne miejsce otoczone zielenią, zachęcające do aktywnego odpoczynku na świeżym powietrzu.
ZIELONE ZAMIENIE - Zamienie, Biuro sprzedaży: ul. Waniliowa 8 lok. 2, Zamienie, tel. 609 75 50 50, www.zielonezamienie.pl
Zielone Zamienie to ciekawa alternatywa dla zatłoczonej stolicy, zapewniająca mieszkańcom ciszę, spokój i odpoczynek. Balkony lub ogródki umożliwiają wypoczynek, obcowanie z przyrodą na świeżym powietrzu. Atutem inwestycji jest możliwość kreowania przez mieszkańców zieleni we własnym otoczeniu.
BLISKIE PIASECZNO - ul. Tukanów 6/8, Stara Iwicza, tel. 600 113 113, www.bliskiepiaseczno.com
Mieszkania 35 – 67 m2 . Nowoczesna koncepcja osiedla stanowiąca nową jakość na rynku. Mieszkania z ogródkami, przeszklonymi werandami i balkonami. Prywatne patio zagospodarowane zielenią .
ZIELONA OSTOJA II - ul. Rybie/ Budowlanych, Góra Kalwaria, tel. 721 907 905, www.zielonaostoja.pl
Osiedle Zielona Ostoja II to nowa inwestycja Spółdzielni Mieszkaniowej w Górze Kalwarii polegająca na budowie spółdzielczego budynku mieszkalnego wraz z mieszkaniami lokatorskimi, garażem podziemnym, miejscami parkingowymi i komórkami lokatorskimi.
SZYMANÓW DOM I NATURA - Szymanów 8, k. Konstancina-Jeziorna, tel. 570 810 870, www.bud-rim.com.pl
Osiedle zatopione w zieleni w zaciszu konstancińskich okolic. W inwestycji zaprojektowaliśmy 67 mieszkań o powierzchni od 34 do 74 m2 zapewniających maksymalną przestrzeń i funkcjonalność. Zapraszamy do zapoznania się z najnowszą inwestycją, która pozwoli cieszyć się wygodnym stylem życia.
.jpg)
OSIEDLE GMINNA - ul. Gminna, Lesznowola, tel. 662 061 601, wwwsupremehouses.pl
W budynkach mieszkalnych w zabudowie szeregowej zaplanowano na parterze - strefę dzienną i wejściową oraz na piętrze i poddaszu - strefę nocną. Zabudowę stanowi 6 budynków szeregowych. Budynki niepodpiwniczone, trzykondygnacyjne z poddaszami użytkowymi oraz garażem.
OSIEDLE JANCZEWICE - ul. Oregano, Janczewice, tel.662 061 601, www.supremehouses.pl
Wybudowaliśmy ponad 250 domów w Lesznowoli, zaczynamy kolejne osiedle 15 domów wolnostojących oraz bliźniaków o metrażu 130m, 5 pokoi. Klient nie finansuje budowy, zakup od dewelopera.
WILANOWSKA 4 - ul. Wilanowska 4, Józefosław, tel. 536 511 081, www.husdevelopment.pl
Dzięki zróżnicowanej powierzchni mieszkań (od 65 m²) i domów (do 167 m²), możesz łatwo wybrać wnętrza, które odpowiadają na wszystkie Twoje potrzeby. Wymarzoną przestrzeń znajdą tutaj zarówno młode pary, jak i rodziny z dziećmi. Do mieszkań przynależą balkony oraz tarasy na dachach, natomiast domy mają prywatne ogródki.
MODERN MOKOTÓW - ul. Wołoska 7, Warszawa, tel. 22 660 48 45, www.modernmokotow.pl
Modern Mokotów to nowe miejsce do życia na mapie Warszawy, otwarte, różnorodne i zielone. Położone w kwartale ulic Wołoskiej, Marynarskiej, Domaniewskiej i Postępu łączy nowoczesność w komfortowym wydaniu, codzienną wygodę i dobre międzyludzkie relacje. Mieszkania 2- pokojowe już od 32 m2.
WILLA WARKA II ETAP - ul. Krótka, Warka, tel. 693 860 485, www.willawarka.pl
II etap inwestycji Willa Warka, lokale mieszkalne o powierzchni od 35 do 65 m2. W budynku zaprojektowano system centralnego ogrzewania, zbiorczego dla budynku – własna kotłownia gazowa przyłączona do sieci gazowej, która będzie również źródłem ciepłej wody dla mieszkańców.
RUCZAJ RESIDENCE - ul. Ruczaj/ Prętowa, Warszawa - Powsin, tel. 22 642 03 55, www.rogowskidevelopment.pl
Ruczaj Residence jest wyjątkowym i prestiżowym osiedlem składającym się z dużych i eleganckich domów jednorodzinnych otoczonych obszernymi ogrodami. Na funkcjonalność i nowoczesność domów w Ruczaj Residence składa się nie tylko estetyka czy jakość, ale także wykorzystanie nowych technologii i rozwiązań.
TWOJE CZTERY KĄTY - ul. Akacjowa 60, Kąty, tel. 602 400 111, www.osiedle4katy.pl
Inwestycja obejmuje nowoczesne jednopoziomowe mieszkania w niskiej zabudowie z dużą możliwością indywidualnej aranżacji wnętrz. Kameralne osiedle znajduje się w cichej, spokojnej i pełnej zieleni okolicy, z której szybko można dotrzeć do sklepów, punktów usługowych oraz pełnej infrastruktury takich miast, jak: Piaseczno, Góra Kalwaria czy Konstancin-Jeziorna.
3 OGRODY - ul. Anyżkowa 2,4,6, Zamienie, tel. 604 626 261, www.sbmnatolin.pl
Pragniesz zamieszkać na swoim i jednocześnie chcesz żyć zdrowo i ekologicznie? Chcesz w wolnym czasie uciec od smogu miejskiego a jednocześnie chcesz szybko i wygodnie przemieszczać się w kierunku centrum? Inwestycja 3 Ogrody to dobry wybór.
OSIEDLE KWIATÓW - ul. Hiacytów, Nowa Wola, tel. 502 115 940, www.immobart.pl
Osiedle domów jednorodzinnych w zabudowie bliźniaczej, rozdzielonych dwoma ścianami. Gratis: wentylacja z odzyskiem ciepła, możliwość zmiany aranżacji wnętrz, ogród i poddasze, 2 miejsca parkingowe
OSIEDLE NA LEMURA - ul. Lemura 39, Leszowola, tel. 662 061 601, www.supremehouses.pl
Domy jednorodzinne, piętrowe, z garażami częściowo wbudowanymi w bryłę budynków. Przeznaczone dla 4-6 osobowych rodzin. Bryły budynku o prostokątnym kształcie. Rdzeń domów na planie kwadratu, przykryty kopertowym dachem. Budynki o prostej konstrukcji, niedrogie w późniejszym utrzymaniu.
OSIEDLE NA ZAJĄCZKA - ul. Zajączka, Lesznowola, tel. 662 061 601, www.supremehouses.pl
Domy jednorodzinne piętrowe z garażem i dużymi oknami. Na tyłach domów jest ogródek i taras, a dzięki dużym przeszkleniom narożnika frontowego wnętrza będą skąpane w słońcu.
OSIEDLE SFERA - II ETAP - ul. Oleńki 12, Dawidy Bankowe, tel. 539 610 277, www.osiedlesfera.pl
Osiedle Sfera to nowoczesna inwestycja mieszkaniowa położona w Dawidach Bankowych, świetnie skomunikowana z Warszawą, wyróżniająca się elegancką architekturą i szerokim wyborem mieszkań. W pobliżu osiedla znajdują się szkoła, przedszkola, i sklepy. II Etap już w sprzedaży!
OSIEDLE TARCZYN - ul. Piaseczyńska, Prace Małe, tel. 570 490 940, www.grochowski.construction
Nowoczesne, ekologiczne osiedle domów 112 m2 z działką 1000m2 na obrzeżach Warszawy. Lokalizacja umożliwia łatwy dostęp do pobliskiej infrastruktury handlowo-usługowej, placówek edukacyjnych i medycznych. Grochowski Construction to generalny wykonawca inwestycji
Zdolność kredytowa i dochody
Jednym z głównych kryteriów, branych pod uwagę przez banki, przy podjęciu decyzji o przyznaniu kredytu hipotecznego, jest zdolność kredytowa wnioskodawcy. Od niej zależy maksymalna kwota kredytu, jaką będziesz mógł uzyskać. Gdy złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, bank zacznie badać Twoją zdolność kredytową. Zrobi to na podstawie zawartych we wniosku informacji, ale także tych, które widnieją w rejestrach dłużników i BIK.
Na zdolność kredytową wpływają różne czynniki, jednak do głównych należy zaliczyć, m.in.:
- zarobki,
- zobowiązania finansowe,
- historia kredytowa,
- scoring kredytowy - ocena wiarygodności płatniczej,
- parametry kredytu,
- wysokość wkładu własnego,
- wiek wnioskodawcy.
Dochody są bardzo ważnym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową w przypadku kredytu hipotecznego. Liczy się nie tylko ich wysokość, ale także to, jakie jest ich źródło. Najlepiej oceniana przez banki jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Licząc zdolność kredytową ważny jest Twój dochód netto - czyli kwota, która faktycznie Ci pozostaje po opłaceniu niezbędnych wydatków i stałych kosztów. Na to, jak wygląda Twoja zdolność kredytowa, wpływa też wiarygodność kredytowa, czyli to, jak do tej pory spłacałeś zobowiązania. W tym celu bank pobiera z Biura Informacji Kredytowej raport o naszych poprzednich zobowiązaniach i terminowości ich spłat. W BIK gromadzone są informacje o opóźnieniach w spłacie i widnieją tam przez 5 lat. Dlatego należy zadbać o ten aspekt, ponieważ gorsza historia kredytowa lub jej brak, mogą skutkować wyższą marżą lub odmowną decyzją kredytową.
Staż pracy i umowa o pracę
Jak zostało wspomniane wyżej, biorąc kredyt hipoteczny, bank sprawdza także dochody. Jednak ważne jest również to, skąd one pochodzą. Umowa o pracę jest najlepiej ocenianą przez kredytodawcę, zwłaszcza jeśli jest zawarta na czas nieokreślony. Jednak osoby, które są zatrudnione na umowach cywilnoprawnych - jak umowa zlecenie czy o dzieło - albo prowadzące własną działalność gospodarczą (najlepiej, aby była rozliczana na zasadach ogólnych), nie są na straconej pozycji. Ważna jest również długość otrzymywania dochodów i ich częstotliwość.
Liczy się także staż pracy. Zazwyczaj banki wymagają minimum sześciu miesięcy stażu pracy. Warto więc zadbać o ten aspekt, przed złożeniem wniosku kredyt hipoteczny.
Wkład własny
To również istotny czynnik, ponieważ wysokość wkładu własnego ma wpływ na warunki kredytu i jego koszty. Zgodnie z wymogami Komisji Nadzoru Finansowego kredytobiorca powinien wnieść wkład własny w wysokość 20% wartości nieruchomości. Dzieje się tak, ponieważ maksymalna dopuszczalna wysokość wskaźnika LTV (wysokość zobowiązania vs wartość nieruchomości) to 80%.
Jednak na rynku można znaleźć oferty banków, które umożliwiają wzięcie kredytu na 90% wartości nieruchomości. Wtedy za brakujące 10% zabezpieczenia mogą zostać uznane, np. wpłacone deweloperowi zaliczki, oszczędności zgromadzone na IKE i IKZE.
Jeśli jednak wnioskodawca nie ma wkładu własnego w wysokości 20%, to wtedy musi się liczyć z wyższymi kosztami kredytu, np. wyższymi odsetkami, dodatkowym ubezpieczeniem (ubezpieczenie niskiego wkładu własnego) itp.
Mat. PAP
CZYTAJ TEŻ:
Napisz komentarz
Komentarze